界定仍有盲点，执行或遇难题

虽然各家银行均已表示将陆续跟进“认房又认贷”的房贷政策，但部分银行业人士也坦言“二套房的界定在实际操作过程中仍然存在一些盲点”。他们表示，目前银行本身还缺乏可靠的查阅客户家庭名下房产的系统和途径，尤其是针对异地购房者的查询系统还有很多漏洞，单靠银行系统和房管部门并不能完全准确界定。

“之前银行主要是以认贷作为二套房的主要界定原则，但是认房在实际操作上还有很大难度。”厦门某股份制银行个贷部负责人坦白说。“目前认房的难度在于范围内的住房登记还没有施行联网查询，异地认定的难度非常大。另外，目前我国的住房体系也比较复杂，像早前一些国家或单位的分配性和福利性房屋，如果未上市交易，核查难度也很大。”soufun

不仅如此，目前国内银行业的竞争压力也很大，而且房贷成了很多银行的支柱型业务，范围内不仅有国有银行、股份制银行、区域性商业银行等，还有一些外资银行分支，都在争抢房贷业务。此次细则出台后，各种性质的所有银行是否都会按照同样标准执行还是未知数。“不过，总体上看，大部分银行在做二套房贷时都会趋于谨慎，审核程序会更严格，以防止可能出现的信贷风险。”该银行人士认为。soufun

从目前来看，尽管在操作上会存在一定难度，但严控信贷风险已经成为银行业的共识。可以预见，在中央持续加码楼市调控力度的背景下，短期内各大银行都不会擅自对二套房贷开闸。而且，由于国内通胀预期压力增大，银根紧缩政策或将持续常态化，这对于房市资金更是一个严峻考验。soufun

置业需求锐减，房价加速探底

房贷新政细则的出台，显著加重了业界对于后市预期的“不安”情绪。尽管中央和厦门出台的新政都没有明令禁止异地购房贷款，但“认房又认贷”的二套房贷认定标准，不仅将在一定程度上限制部分异地购房者的置业热情和门槛，而且也限制了所有改善型和刚性需求人群的贷款购房空间。soxmufun

近期，厦门楼市呈现出典型的“冰火两重天”。一方面，部分高价存量楼盘销售陷入困境，甚至一个月也难卖一套房；另一方面，部分性价比较高的项目又出现了抢购热潮，像万科金色悦城开盘仅一周就售出95%以上房源，而建发中央美地、住宅水晶国际、禹洲城上城等项目公开也吸引了大量意向购房者。soxmufun

据了解，金色悦城的购房群除了本地刚需人群外，还有众多的异地置业者；而从中央美地、水晶国际、城上城意向登记来看，则大部分是本地和异地的改善型购房群。一位不愿透露姓名的业内人士认为，房贷新政将会给针对改善型市场的大面积、高总价楼盘带来更大的销售压力。soxmufun

“一些自有资金不足，希望通过以小换大、以旧换新来改善居住条件的客户，受二套房贷新政的影响会更大一些。其实这部分人群也是刚性需求，但是一刀切的认定标准把他们划归到二套房贷里去了，可能会影响他们的换房计划。”该人士认为。soufunxm

另外，在持续利空的影响下，厦门房价出现了下探迹象，5月成交均价已回落到万元以内，而近期新开盘和拟开盘的项目也纷纷下调了预期售价。业界人士认为，二套房贷新政的出台或将促使厦门房价进一步加速探底，这对于正待买房或换房的刚需人群来说，未来的某个阶段将迎来一个入市的好时机。xm