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[摘要] 新手购房, 感到迷惑的莫过于贷款了。例如可以贷到多少款,住房公积金贷款与商业贷款的区别,选择什么样的还款方式更划算,贷款时间长短多少合适等等,很多购房新手感觉很迷茫。对此,记者整理了房贷中的一些常见问题,给大家答疑解惑。
新手购房, 感到迷惑的莫过于贷款了。例如可以贷到多少款,住房公积金贷款与商业贷款的区别,选择什么样的还款方式更划算,贷款时间长短多少合适等等,很多购房新手感觉很迷茫。对此,记者整理了房贷中的一些常见问题,给大家答疑解惑。
公积金贷款与商业贷款
由于公积金贷款利率比商业贷款低,因此住房公积金贷款成为房贷的 方式。但有些人因为单位没有缴纳公积金,只能选择商业贷款。根据 的贷款利率,住房公积金贷款年利率5年以下为4.2%,5年以上为4.7%;住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.65%,5年以上的为6.8%。
从今年年初起,目前厦门市单职工缴交住房公积金的,住房公积金个人住房贷款 可贷额度由原来的30万元提高到40万元;双职工均缴交住房公积金的,住房公积金个人住房贷款 可贷额度由原来的60万元提高到80万元。可贷额度的计算公式:由原按职工申请贷款时前12个月住房公积金缴交额的60倍提高到80倍。银行个贷人士说,住房公积金贷款有 额度的限制,不能超标准放贷,而商业贷款额度没有 额限制,贷款人情况决定 终的审批结果,办理相对快捷。
选择合适的房贷还款法
房贷是目前大多数购房家庭开销 的一项,选择不同的还贷方式往往可以四两拨千斤,为房贷族化解一些压力。
分阶段性还款法适合年轻人。由于年轻人、大学生刚参加工作,手头资金紧张,所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期,开始还款每月只要几百元,过了5年后,随着收入提高、经济基础的夯实,还款额也会提高,步入正常的还款方式。
等额本金还款法适合收入高人群。等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
等额本息还款法适合收入稳定人群。等额本息,指把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还 贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者,可以减轻还款压力。
转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找 实惠的银行。由于竞争激烈,一些银行还是相当乐意为你效劳的。
购房可以贷到多少款
个人能贷到多少款,要根据个人的实际情况综合衡量,如职业、收入、婚姻状况以及诚信记录等, 终还要看银行的审批。
据银行个贷人士介绍,一般来说,如果是商业贷款,一般新楼盘首付三成,贷款七成是上限。如果是公积金贷款,执行的是首套房首贷三成的标准。贷款额度的审批,跟贷款者的年龄、房龄、每个月的公积金额度有关。二套住房首付的标准都是六成,贷款四成是上限,并且在基准利率的基础上上浮10%-15%。
据介绍,在二手房市场中,申贷还有一定条件。例如如果房龄太老,或者购房者的年龄太大,贷款是很难的。
也有一些客户本身条件是符合申贷条件的,但因为自己的一时疏忽而影响了诚信记录从而失去了申贷资格。据银行个贷人士介绍,有一个客户曾经前后办理了10张消费信用卡,其中有6张存在透支未及时还款的情况。经调查诚信记录,发现是客户自己疏忽所致,每张卡上的透支额度都在十几元钱,主要是因为扣卡费、手续费等造成的,而他自己没有及时发现。由此造成的不良诚信记录 终影响了他的购房计划。